Ticari alacak sigortası ve ticari risk yönetimi alanında hem küresel ölçekte hem de Türkiye’de önemli bir konuma sahip olan Coface, şirketlerin nakit akışlarını korumaları konusunda önemli uyarılarda bulundu. Sıkı para politikaları, yüksek faiz oranları ve finansman maliyetlerindeki artışın oluşturduğu baskının, ticari alacak vadelerinin uzamasıyla birlikte likidite riskini daha da artırdığına dikkat çeken Coface, bu gelişmenin işletmelerin finansal dayanıklılığı üzerinde doğrudan etkili olduğunu vurguladı. Şirket, söz konusu risklere karşı erken uyarı sistemleri, veri odaklı kredi limit yönetimi, etkin tahsilat süreçleri ve ticari alacak sigortası gibi kapsamlı risk yönetimi araçlarının işletmeler tarafından öncelikli olarak değerlendirilmesi gerektiğini ifade ediyor.
Ticari alacak vadelerindeki uzama, şirketlerin işletme sermayesi döngüsünü doğrudan etkileyen önemli bir unsur olarak öne çıkıyor. Alacak Tahsil Süresi’nin (DSO) artması, ödeme gecikmeleri yaşayan firmaların operasyonel giderlerini karşılayabilmek için ek finansman arayışına girmesine yol açıyor. Ancak yüksek faiz oranlarıyla sağlanan finansman, şirket kârlılığını hızla aşındırabiliyor. Coface uzmanları, özellikle enflasyonist dönemlerde tahsil edilemeyen her günün alacakların reel değerini düşürdüğünü belirtiyor. Ayrıca vade farklarının fiyatlara yansıtılamadığı durumlarda uzun vadeli ticaretin işletmeler açısından ciddi bir maliyet riskine dönüşebileceğine dikkat çekiliyor.
“Esnek ödeme planları ve ticari alacak sigortası kriz dönemlerinde şirketlere güvenli bir alan sağlıyor”
Konuya ilişkin değerlendirmelerde bulunan Emre Tongo, Coface Türkiye Ülke Müdürü olarak şu ifadeleri kullandı:
“Likidite sıkıntısı yaşayan müşterilerle ticari ilişkiyi tamamen sonlandırmak yerine yapılandırılmış ödeme planları, taksitlendirme uygulamaları ve ek teminat mekanizmalarıyla süreci sürdürülebilir şekilde yönetmek mümkün oluyor. Bu yaklaşım hem tahsilat kaybı riskini azaltıyor hem de şirketlerin müşteri portföylerini kontrollü biçimde korumalarına yardımcı oluyor. Ticari Alacak Sigortası ise temerrüt ya da iflas gibi beklenmeyen durumlarda devreye girerek oluşabilecek finansal kayıpların tazmin edilmesini sağlıyor ve işletmelerin nakit akışını güvence altına alıyor. Coface olarak küresel uzmanlığımız ve kapsamlı risk yönetimi çözümlerimizle şirketlerin belirsizliklerin arttığı ekonomik ortamda daha güvenli ve öngörülebilir ticaret yapmasına destek veriyoruz. Finansal risklerin giderek karmaşık hale geldiği günümüzde işletmelerin yalnızca satış hacimlerini değil, sürdürülebilir nakit akışlarını da koruması büyük önem taşıyor. Ticari bilgi, sigorta ve tahsilat hizmetlerimizle şirketlere hem bugünü hem de geleceği kapsayan daha sağlam ve dengeli bir ticaret zemini sunmaya devam ediyoruz.”
Erken uyarı sistemleri risklerin büyümeden tespit edilmesini sağlıyor
Coface, işletmelerin risk yönetiminde yalnızca sorun ortaya çıktıktan sonra harekete geçmek yerine proaktif bir yaklaşım benimsemeleri gerektiğine dikkat çekiyor. Küresel veri ağlarıyla desteklenen erken uyarı sistemleri; müşterilerin ödeme alışkanlıklarındaki değişimler, sektörlerdeki daralma sinyalleri ve politik ya da ekonomik belirsizlikler gibi risk faktörlerinin önceden tespit edilmesine imkân tanıyor. Coface Ticari Bilgi Raporları ile Politik ve Ticari Risk Değerlendirmeleri de şirketlere müşterilerinin finansal sağlamlığına ilişkin kapsamlı bir bakış açısı sunarak olası temerrüt risklerinin erken aşamada öngörülmesine katkı sağlıyor.
Veriye dayalı kredi limit yönetimi güvenli ticaretin temelini oluşturuyor
Müşteri risk skorlamasının önemine dikkat çeken Coface, tüm müşterilere aynı vade ve kredi limitinin uygulanmasının mevcut ekonomik koşullarda sürdürülebilir bir yöntem olmadığını vurguluyor. Coface Müşteri Risk Değerlendirmesi kapsamında şirketlerin temerrüt olasılığı 0 ile 10 arasında değişen bir skorla ölçülüyor. Bu analizler doğrultusunda işletmelerin finansal açıdan daha güçlü müşterilere daha esnek vadeler sunması, risk seviyesi yüksek müşteri grubunda ise daha kısa vadeler ve sınırlı ticaret hacmiyle ilerlemesi mümkün hale geliyor.
Stratejik vade politikaları finansal direnci artırıyor
Coface uzmanlarına göre vade belirlenirken yalnızca piyasa koşulları değil, işletmenin kendi nakit akışı dengesi de mutlaka göz önünde bulundurulmalı. Risk seviyesi yüksek müşteriler için peşin veya kısmi peşin ödeme yöntemleri, vade farklarının doğru yönetimi ve sözleşmelerde açık gecikme hükümlerinin yer alması şirketlerin finansal sağlamlığını koruyan önemli unsurlar arasında yer alıyor.
Profesyonel tahsilat yönetimi müşteri ilişkilerini de koruyor
Tahsilat sürecinin fatura kesildiği anda başladığını hatırlatan Coface, düzenli hatırlatma mekanizmaları, vade gününe yönelik teyit süreçleri ve gecikme durumunda hızlı iletişim kurulmasının ödeme gecikmelerini önemli ölçüde azalttığını belirtiyor. Coface Tahsilat Hizmeti ise aracı kurum rolü üstlenerek alacaklı ve borçlu taraf arasındaki duygusal gerilimi ortadan kaldırıyor, tahsilat oranlarını yükseltiyor ve müşteri ilişkilerinin sürdürülebilirliğine katkı sağlıyor.
Urba360 platformu riskleri anlık olarak takip etmeyi mümkün kılıyor
Coface tarafından geliştirilen Urba360 platformu, işletmelerin portföylerinde bulunan şirketlerin finansal risklerini anlık olarak izleyebilmesine olanak tanıyor. Yaşlandırma raporları, erken risk sinyalleri ve sektör bazlı performans analizleri sunan platform, finans ekiplerinin operasyonel yükünü azaltırken veri temelli ve hızlı karar alma süreçlerini de destekliyor. Böylece şirketler risklerini daha yakından takip ederek ticari stratejilerini güncel veriler doğrultusunda şekillendirme imkânı elde ediyor.